全球伊斯兰金融科技行业的价值估计为3725.6亿令吉（790亿美元），并且正在迅速增长。东南亚是伊斯兰金融科技最有前途的市场之一，拥有庞大的穆斯林人口和不断增长的中产阶级。
在东南亚，伊斯兰金融科技公司有很多机会，包括为支付、贷款和投资提供符合伊斯兰教法的解决方案。
到2025年，伊斯兰金融科技行业的年复合增长率预计将达到21%，高于传统金融科技15%的年复合增长率。预计到2025年，该市场将达到6036.5亿令吉(1280亿美元)。
根据“全球伊斯兰金融科技报告”（由DinardStandard和Elipses制作），按交易量计算，伊斯兰合作组织（OIC）金融技术市场的前六名分别是沙特阿拉伯、伊朗、马来西亚、阿联酋、土耳其和印度尼西亚。
伊斯兰金融科技产业的成长
这一增长是由几个因素推动的，包括对符合伊斯兰教法的金融产品和服务的需求增加，移动电话和移动银行服务的普及，以及对伊斯兰金融技术产品和服务的认识不断提高。
伊斯兰金融科技公司正在为不符合伊斯兰教法的传统银行产品和服务提供急需的替代方案。
此外，它们还在挖掘该地区对数字银行和金融服务日益增长的需求。
在最近于吉隆坡举行的2022年伊斯兰金融科技领袖峰会上，马来西亚央行和证券委员会伊斯兰教法咨询委员会主席Mohd Daud Bakar博士在主题演讲中提到，随着伊斯兰金融参与者正在赶上传统同行，该行业的情况正在好转。
东南亚是伊斯兰金融的崛起之地
虽然全球伊斯兰金融业仍处于相对起步阶段，但多个因素表明东南亚是这一领域崛起的强国。
特别是印度尼西亚，马来西亚和新加坡，由于强劲的经济增长、庞大的穆斯林人口和支持性的政府政策的结合，它们完全有能力成为该行业的重要参与者。
该地区已经是许多成功的伊斯兰金融科技初创公司的所在地，例如印度尼西亚的Ethis和Alami，它们利用技术开发符合伊斯兰法律的创新解决方案。
这些包括点对点贷款，伊斯兰众筹和符合伊斯兰教法的在线支付提供商。
这些初创公司在促进金融包容性和为穆斯林消费者提供符合伊斯兰教法的金融产品和服务方面至关重要。
该行业仍处于发展的早期阶段，并且具有相当大的增长潜力。在穆斯林人口众多且不断增长的东南亚尤为如此。
通过正确的政策和法规，伊斯兰金融技术行业可以极大地促进该地区的金融包容性和经济发展。
印尼蓬勃发展的金融科技产业
印尼金融科技行业是东南亚发展最快、最令人兴奋的行业之一。
截至2022年7月21日，印尼的金融科技初创公司的企业估计总值为698亿令吉(148亿美元)，目前该国有150多家金融科技初创公司。
印度尼西亚拥有最多的公认伊斯兰金融科技公司。其中之一是Alami，它已向该国的区域中小企业支付了8.4821亿令吉（1.798亿美元）的伊斯兰教法融资，其中大部分来自电信行业，占18.2%，清真食品占14.6%，能源占13.2%。
然而，该行业仍处于萌芽阶段，落后于传统金融科技，从2021年到2022年，传统金融科技的融资量增长了130%。
伊斯兰金融科技公司提供的服务，包括点对点（P2P）贷款，支付和伊斯兰银行产品。该行业仍处于发展的早期阶段，但监管机构对其前景持乐观态度。
通过其国家议程，印度尼西亚政府支持发展符合伊斯兰教法的经济。印度尼西亚伊斯兰教法金融科技协会还倡导伊斯兰教法金融科技初创公司向监管机构表达支持伊斯兰教法金融科技业务发展的愿望。
尽管面临挑战，但印度尼西亚的伊斯兰金融技术行业正在增长，并有望在未来几年继续增长。
对于印度尼西亚许多寻求与他们的宗教信仰相容的金融服务的穆斯林来说，这是个好消息。这对整个印尼经济来说也是个好消息，因为金融科技公司正在帮助促进该国的金融包容性。
马来西亚可能在伊斯兰金融科技行业处于领先地位
特别是马来西亚，由于其坚实的伊斯兰金融业，支持性的政府政策和发达的基础设施，其有潜力成为伊斯兰金融科技的全球中心。
然而，在该国目前运营的233家金融科技公司中，只有4%是伊斯兰金融科技公司。考虑到马来西亚是一个以穆斯林为主的国家，这一数据令人惊讶。
马来西亚伊斯兰金融科技产业的发展对该国成为该领域全球领导者的目标至关重要。该部门有潜力促进经济和创造就业机会，同时也为穆斯林社区提供急需的服务。
在数字领域引入符合伊斯兰教法的产品和服务仍处于起步阶段。但是，马来西亚的伊斯兰金融业在过去十年中已经在引进创新产品和服务方面取得了长足的进步，迎合了全球穆斯林人口的需求。
根据全球伊斯兰经济指标，马来西亚是伊斯兰金融的全球领导者，连续九年在81个国家中排名第一。
马来西亚在伊斯兰金融科技领域处于领先地位有几个原因。该国拥有强大的伊斯兰金融业，支持性的监管环境和庞大的穆斯林人口。此外，马来西亚还拥有蓬勃发展的创业生态系统。
马来西亚在高度发展和有利性方面处于领先地位
此外，马来西亚还在金融科技中心成熟度矩阵中处于领先地位，该矩阵是基于市场规模与生态系统传导性的金融科技增长衡量标准。这意味着马来西亚在伊斯兰金融技术的高发展和促进性方面处于领先地位。
马来西亚继续主导着全球伊斯兰债券市场，2022年6月，马来西亚占全球所有伊斯兰债券发行量的近30%，占全球未偿付伊斯兰债券的近40%。
根据RAM的数据，马来西亚的伊斯兰债券市场继续占据主导地位，市场份额为39.2%，其次是沙特阿拉伯（20.4%）和印度尼西亚（17.5%）。这些市场合计占全球伊斯兰债券发行总量的77.1%。
马来西亚作为顶级伊斯兰债券市场的地位受到几个因素的支持，包括有利的监管环境，大量的伊斯兰投资者和深厚的流动资金池。
马来西亚政府也一直支持伊斯兰债券市场，采取了许多旨在促进伊斯兰债券使用的举措。
将马来西亚定位为区域性伊斯兰金融中心
马来西亚政府致力于将该国定位为区域性伊斯兰金融中心，这一点从近年来采取的举措中可以看出。
他们已将伊斯兰金融和伊斯兰数字经济确定为关键经济增长活动（KEGA），并旨在通过“2030年共享繁荣愿景”（SPV 2030）将该国定位为伊斯兰金融中心2.0。
最近，马来西亚国家银行制定了《2022年至2026年金融业蓝图》，其目的是使马来西亚成为全球伊斯兰金融枢纽。
此外，马来西亚证券委员会（SC）与联合国资本发展基金（资发基金）合作，启动了FIKRA，这是一个伊斯兰金融科技加速器计划，旨在识别和扩展马来西亚的相关金融科技解决方案。
该计划旨在通过提高对伊斯兰金融技术的认识，并为有兴趣从事金融科技职业的马来西亚人提供培训和发展机会，来解决该行业人才短缺问题。
该国也是马来西亚伊斯兰银行以及RHB集团和马来亚银行伊斯兰分行等领先金融实体的总部。
世界上最大的伊斯兰银行之一Al Rajhi银行也在马来西亚成立了一家新的数字银行。这符合该银行成为全球领先的数字伊斯兰银行的目标。新银行将提供一套旨在满足现代客户需求的数字产品和服务。
伊斯兰金融对马来西亚经济的贡献预计将在未来几年内增长。这是因为全球对符合伊斯兰教法的产品和服务的需求不断增加，以及政府继续努力促进伊斯兰金融部门的增长。
在适当的支持下，马来西亚的伊斯兰金融科技行业有潜力蓬勃发展。如果该国能够发展世界级的伊斯兰金融科技产业，它将处于有利地位，成为该领域的全球领导者。
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