撒哈拉以南非洲地区只有不到10%的工人为老年生活储蓄，是世界上任何地区中最低的比率。这意味着今天大多数养家糊口的人在退休后将无法负担基本物品。
养老金计划是为了让雇主承诺定期储蓄，以便雇员在退休后继续赚钱。The Conversation Africa向金融经济学家Owen Nyang’oro询问了非洲的养老金问题以及为什么需要解决这些问题。
撒哈拉以南非洲的养老金储蓄状况如何？
在最近对撒哈拉以南非洲（除法语国家外）的退休储蓄的研究中，我们确定该大陆的养老基金在结构、覆盖面和性能方面是多样化的。但与其他地区相比，它们的改革大多滞后。
南非的非正规部门： 为什么人们被困在不稳定的工作中。
与其他地区相比，养老金储蓄也很低。在撒哈拉以南非洲，超过法定退休年龄的人中只有19.8%领取养老金，只有8.9%的劳动力被养老金计划所覆盖。这远远低于全球平均水平，即77.5%的法定年龄以上的人和53.7%的工人有养老金覆盖。
撒哈拉以南非洲国家的养老金计划的特点是，由于收入低，非正规性高，金融文盲水平高，以及缺乏适当的信息，不了解足够的缴费对未来养老金提取的好处。
市场数据显示，南非在2019年的养老基金资产价值约为3303亿美元（最新的国家更新），是非洲大陆绝对表现最好的国家。尼日利亚的资产价值为326亿美元，肯尼亚为137亿美元，纳米比亚为133亿美元，是2021年其他顶级养老金储蓄国。
非洲首个区块链驱动的自由职业市场启动
2021年底养老金储蓄较低的国家包括莫桑比克2.24亿美元、赞比亚（7.45亿美元）和安哥拉（8.61亿美元）。
但按照经济规模的比例，2019年表现最好的国家包括纳米比亚（95.4%）、南非（82.6%）和博茨瓦纳（51.9%）。安哥拉、莫桑比克、赞比亚、尼日利亚和加纳落后，养老金资产低于其国内生产总值的10%。
一般来说，与美国（40.0万亿美元）或英国（3.8万亿美元）的2021年退休基金相比，非洲的养老金资产非常小。
非洲的人口有什么特别之处？
大多数人口是年轻人，生育率很高。与其他地区相比，老年抚养比（每一个从事经济活动的人对应的老年人数）较低，2022年平均为5.5，老龄人口不多，但在增加。撒哈拉以南非洲地区2022年的人口年增长率为2.5%，是全球年均0.8%的三倍多。
美元的价值会影响南非人吗？
由于人口更加年轻，人口增长率相对较高，撒哈拉以南非洲国家的受抚养人数量增长速度略快，随着时间的推移，需要社会支持的老年人数量也将上升。据预测，在2022年至2050年期间，该地区的老年人数量将以每年3%以上的速度增长。
令人担忧的是，每五个达到领取养老金年龄的人中只有一个人领取养老金，而全球每四个人中就有三个以上领取养老金。
高失业率和非正规部门的庞大规模，占劳动力的89.2%以上，意味着老年人将继续面临收入挑战。
家庭也在变小，并从为老年人提供社会支持的多代同堂（由祖父母、父母、子女和孙子女组成）变为隔代同堂（父母不在时，祖父母与孙子女一起生活）或单代同堂（老年人自己生活）。
一个好的养老金制度有什么好处？
养老金储蓄的主要目标是在老年时提供收入和生计。然而，养老金储蓄也可以被调动起来，为生产活动提供资金，提高生活水平。
非洲大陆每年的基础设施资金缺口（所需资源和可用资源之间的差异）估计在680亿美元至1080亿美元之间。填补基础设施缺口的资源可以从养老基金中调集。这需要良好的治理和消除任何监管障碍。养老基金还可以支持资本市场的发展，并通过其投资活动改善资本市场的交易便利性。
养老基金还可以减少公共借贷，并通过为企业的正规化创造动力来提高劳动力市场的效率。
次非洲国家应该如何提高养老金储蓄？
通过包括失业者和非正规部门的人，增加养老金的参与和覆盖。这可以通过一个有针对性的全民养老金计划和更多的金融知识来实现。这些国家应该有一个混合的普遍计划和有工资扣除和雇主缴费的计划。
将养老金与其他产品捆绑。将养老金与其他产品捆绑在一起，如人寿保险保障，甚至是配套的贡献，以鼓励更多的人参与和长期储蓄在养老基金。有利的税收考虑也可以提高养老金基金的缴费和资产的增长。使用技术。
互联网接入如何创造平等的经济机会
利用数字技术的创新来增加养老金储蓄。2021年，该地区占活跃移动货币账户的53%。数字技术的使用可以增加覆盖面，特别是在非正规部门。它可以使养老金的注册和缴费更加容易。
审查养老金部门的监管框架，使其向未得到服务的人口开放。还需要简化养老金的管理，最大限度地减少管理成本，特别是对私人养老金而言。这将使养老基金能够将投资扩展到其他资产，包括外国资产，以提高收益。
撒哈拉以南非洲国家有可能从发达的养老金制度中获益，为老年人提供足够的收入。这反过来将减少对社会保护的需求，为基础设施发展提供资金，并支持资本市场的发展。
所有这些都要求进行审慎的改革，以促进养老金储蓄的增长。各国应在其发展计划中优先考虑养老金，解决劳动力市场的非正规性，并利用技术进步和年轻人口的优势。
一个完善的养老金制度将通过减少预算压力来改善该地区的财政稳定性，因为资金可用于发展。它还可以开放资本市场，改善劳动力市场，从而导致增长。
皖公网安备 34011102002444号