未来的财务状况：6个值得关注的经济趋势

这里有六个可能影响你银行账户的金融趋势：

利率上升

联邦基金利率是美国大多数贷款的基准利率，随着通货膨胀率在2022年达到40年来的最高水平，美联储迅速提高了利率。这对整个经济产生了连锁反应，影响了就业、债务、抵押贷款价格等。

由于通胀率仍未降至美联储设定的同比2%的目标，美联储准备继续加息，直到通胀得到控制。上次联邦公开市场委员会(FOMC)会议的一份声明显示，他们预计利率上升会导致经济衰退。

这意味着，由于消费支出放缓和债务成本上升，未来几个月将有更多的工作岗位流失。由于抵押贷款比一年前贵得多，住房价格将继续下跌。在利率居高不下的情况下，消费者和企业贷款的成本会更高。

通货膨胀正在下降

2022年，通货膨胀率达到了40年来的最高水平，在2022年6月达到了9.1%的峰值。加油站和杂货店受到的影响尤其严重，住房成本也大幅上升。

美联储迅速提高利率以应对不断上升的通货膨胀，联邦基金利率在一年内从0.5%上升到了5%。这在一定程度上抑制了物价上涨，尽管物价仍在以5%的速度上涨，但这几乎是不到一年前通胀率的一半。

随着通胀放缓，大多数经济学家预计美联储将放缓加息步伐，一些人甚至预计美联储将在2023年剩余时间内停止加息，并最终下调利率。如果美联储达到2%的年通胀率，并开始降低利率，这可能会导致市场复苏。由于有可能降低债务利率，企业可以准备借入更多资金，加大对增长的投资。

低失业率

有关经济动荡和数十万工作岗位裁员的新闻报道，可能会让你认为失业率正在上升。但2023年3月的最新数据显示，全国失业率保持在了3.5%的非常低的水平。

虽然这听起来像是一件好事，但在宏观经济层面上，这意味着美联储加息没有对就业产生影响，支出仍然强劲。虽然美联储永远不会直截了当地说他们想要更高的失业率，但对抗价格通胀的策略是减少需求，从而降低价格通胀。

美国只有3.5%的人失业，因此很难减少消费需求。这意味着美联储可能会继续缓慢提高利率，或者至少将利率维持在一个非常高的水平，直到失业率以一个有意义的速度上升。这意味着可能会有更多的裁员，而工作保障是现在需要计划的一件重要事情。

住房负担能力差

在2020年联邦基金利率降至0%以帮助稳定疫情期间的经济，并向市场注入数万亿美元的刺激措施后，房价飙升。根据Statista的数据，2020年美国的平均房屋销售价格约为391,000美元，到2022年将升至543,600美元!

远程工作的能力加剧了房价的大幅上涨，许多人从生活成本高的地区搬到了生活成本低的地区。这种人口流动使得一些地区的房价大幅上涨。自2020年以来，抵押贷款利率已经翻了一番，这使得拥有住房的成本比以前高得多。

所有这些因素都对住房负担能力产生了巨大影响。根据全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors)的数据，住房占家庭收入的近15%，但到2022年，这一比例上升到了家庭实得工资的24%以上。虽然利率上升使房价下降，但由于抵押贷款利率接近7%，房价仍然更加昂贵。

如果没有房地产市场的大幅调整和较低的利率，买房对许多人来说仍将是负担不起的。房地产投资者雷切尔·埃尔南德斯(Rachael Hernandez)建议考虑替代独栋住宅的选择，“像人造住宅这样的选择可能值得研究。”

债务上限可能影响你的钱包

美国再次触及债务上限。虽然这可能看起来很无聊，不需要你的参与就能解决，但你可能想知道这对你的钱包有什么影响。

债务上限是美国能借多少钱的上限。这一上限是为了防止美国债务违约(意味着他们无法向债权人付款)。但它们的债权人是通过美国财政部投资于票据、票据或债券的普通公众。

如果国会不提高债务上限或完全取消债务上限，它将如何损害你的钱包：

学生贷款暂停期即将结束

自2020年3月以来，联邦学生贷款一直被搁置，但这可能很快就会结束。随着最高法院对学生贷款减免案的审理，如果不尽快做出裁决，联邦学生贷款将在2023年6月30日之后的60天内恢复支付。

有超过4000万借款人和超过1万亿美元的债务，这将对人们的预算产生巨大影响。如果你还没有一个计划来偿还你的学生贷款，你需要现在就准备。

借款人仍然抱着一大部分学生贷款可能被免除的希望，但现实是，学生贷款将在8月底恢复支付(或更早，取决于最高法院的裁决)。

底线

目前经济动荡不安，美联储正在“走钢丝”，以降低通胀，同时避免严重衰退。随着学生贷款的恢复和债务上限危机的出现，情况似乎会持续一段时间。

然而，虽然很多事情都是你无法控制的，但你可以专注于你可以控制的事情，比如你的支出和储蓄率。在经济逆风减缓经济增长的情况下，建立一个更大的应急基金，继续对你的财务选择保持勤奋，可以帮助你度过未来的风暴。