FOC家庭财富顾问
FHO家庭健康官
泛华MDRT
四川大学硕士研究生
泛华创业团队长
成都一分恒悦营业部负责人
CFP理财规划师
仅一面之缘,凭 40分钟,便拿下5千万保单,这是唐玉创下的保险传奇故事。问及其中奥秘,她充满自信地说:这就是资产配置的魅力。那么,千万级保单和资产配置的秘密究竟是什么?唐玉又是如何利用“资产配置”的本领一路闯关打怪呢?
一、客户为王,服务至上
“这个客户配置的是趸交5000万的年金保险,主要是为了对冲投资风险,为未来谋取一个稳稳的养老规划。”唐玉介绍说。
“客户当时有2.1亿的流动资金,正在寻找多元化的投资渠道。我跟他深度探讨了资产配置的重要性,强调资产配置是应对所有经济周期最有效的方法,而保险作为对冲投资风险工具至关重要。” 唐玉详细地说道,“我通过他的讲述情况帮他分析了他的家庭资金规划,依据资产配置四象限原则及家庭风险基础、中层、顶层风险等级分析,帮他全面布局、对冲风险,规划了整套家庭资产安排方案。仅仅40分钟的有效沟通,客户就签下这份5000万的保单。”
如何赢得客户信任是每位规划师都面临的问题。但在唐玉看来,“洞察客户需求、专业过硬,加上以客户为本的信念”是取得客户信任的基本素养。
毋庸置疑,当下中国已经培养出了一个非常庞大且数量呈逐年递增趋势的高净值客户群体,面对客户需求的转移,家庭资产配置已成为一片蓝海。特别是高净值客户,过去二三十年,他们完成了创富,现在更迫切面临的问题是守富和传富。
面对当下的经济形势,唐玉紧抓趋势的脉搏,她是这样认为:“作为专业保险服务方,我们也必然向理财师方向转型,提升个人能力,将遗嘱、保单、家族信托、法商这四大工具相结合,帮助客户解决这些问题,自然而然就能获得大额保单。”
消费升级,竞争升级,考验保险从业者“真本事”的时代来临了,“以客户为中心”再也不能是一句空话。唐玉从业以来,一直真正地耐心倾听消费者内心最真实的声音,并切实地拿出适合客户的资产配置解决方案。“资产配置”思维已经成了唐玉全心全意为客户服务的法宝,自从找到这个“窍门”,她的职业从此“开了挂”,近5年个人业绩50万以上,轻松闯入百万圆桌MDRT行列。
二、选对平台,锻造能力
人的进步看似重在学历和能力,但更加重要的确是认知和选择。于唐玉而言,不论是大单还是小单,工作方式都是一样,都是站在客户的角度为其提供合适的资产配置方案。
正是基于“资产配置”的思维,她选择了泛华,借助这个平台升阶腾飞。她说:“泛华属于中介平台,链接对接面更广,具备整合各金融板块的资源,能够让我站在家庭资产配置的角度,为客户提供家庭投资、养老规划、教育规划相结合的资产配置方案。这也是保险的真正方向。”
加入泛华之后,唐玉变化是显著的。因为长期积累的个人技能,如说服力、应变力、整合力、认知度等在这里得到了充分的施展,不管是组建团队,亦或者是给客户制定资产配置方案,她皆能应付从容,甚至超越自我指定的标准。
唐玉的家庭资产配置思路,也在实践中不断地精进。2021年,泛华正式开启“保险金信托”赛道,为高净值客户提供全方位的财富管理,并配备多元化专家团队提供法律、税务、高端医疗、保险金信托等全球化的增值服务。她借助泛华平台,不断接触全金融市场,更深入地学习CFP理财规划师,FOC家庭财富顾问,FHO家庭健康官等专业金融类课程。
在此过程中,她培养了整合、前瞻、逻辑、共赢的多维度思维和工作模式。不仅协助客户用保障类保险完善风险保障,构建稳固的家庭防风墙。还用增额寿险、年金险、保险金信托信托等工具做好资产配置,完成清晰的家庭财务规划,真真正正满足高客的需求。
三、精英团队,蓄势腾飞
优秀的人总是相互吸引的。唐玉团队也集聚了一批高学历、专业化的英才,他们其中10%是研究生,50%是本科,40%是专科。其中,有3位伙伴已达成MDRT,他们不断在保险、金融、法律、税务等领域不断精进,致力于成为专业化服务于高净值人群全生命周期和全财富周期,提供一站式健康、养老、财富管理的服务。
关于团队,唐玉有自己的思考:时至今日,在财富管理领域,在人才济济、精英盛行的时代,定然要一群专业化、职业化、同追求的人才组建成团队,才能脱颖而出,跻身保险界的巅峰。唐玉希望努力打造这样一支“MDRT明星团队”,人人皆有所长,相互配合,一路向前。
随着优秀的新人、同业加入团队,唐玉也摸索出一套创新性的团队管理模式。一是认识自我,与成员共同找准自己的优势所在,及时学习同行大咖的精品课程,实现专业知识和技能的快速储备;二是优化自我,协助成员厘清个人职业IP。在唐玉团队,每个人有自己的长板,不仅有年金险专家,还有健康险专家、健康管理专家、养老规划专家等。团队成员之间相互借势,弥补自己的短板;三是拓展自我,团队定期举行活动,线上与线下结合,相互提升专业技能,同时增强团队凝聚力。
当一个团队有好的基因的时候,裂变起来就非常快。正因为唐玉团队植入“精英”基因,团体内部便有了积极向上的内驱力。所有成员孜孜不倦地吸收着新鲜的知识,朝着“全英才、高学历、高素质”的方向不断攀升。
我们坚信,唐玉这样一支团队必会厚积薄发,释放出巨大能量,在保险界称霸一方。
唐玉说,“站在优质的平台上,站在长寿时代下的全面富裕的风口上,做财富规划师,与团队成员共进步,为客户提供全生命周期的健康与财富管理服务,做泛华财富道路的坚定践行者。站在这样的舞台,一定可以绽放成功的光彩!”